Schneiderman Demanda A Wells Fargo Y Bank Of America Por Violar Acuerdo Hipotecario Nacional

El Fiscal General ha documentado cientos de casos de propietarios cuyas viviendas están amenazadas debido a violaciones de los términos del acuerdo por parte de los bancos

Schneiderman: Los términos del acuerdo son claros y los haremos cumplir en el estado de Nueva York

NUEVAYORK - El Fiscal General Eric T. Schneiderman anunció hoy su intención de demandar a Bank of America y Wells Fargo por violar repetidamente a los términos del Acuerdo Nacional Hipotecario. Firmado en 2012, el Acuerdo exigía a los cinco bancos más grandes de servicios hipotecarios en los Estados Unidos mejorar sus prácticas de servicio al cliente mediante el cumplimiento de las nuevas normas de servicios hipotecarios, conocidos como los Estándares de Prestación de Servicios. Entre ellos se encuentran cuatro normas que dictan el tiempo para los bancos procesar las solicitudes de modificación de hipotecas. La oficina del Fiscal General Schneiderman ha documentado 339 violaciones de las normas de Wells Fargo y Bank of America desde octubre de 2012.

En respuesta alas quejas de los propietarios de Nueva York pustos en riesgo por violaciones de las normas de estos bancos, el Fiscal General Schneiderman envió una carta a las partes que supervisan el Acuerdo Nacional Hipotecario informándoles de que tiene la intención de demandar a Wells Fargo y Bank of America. Esta sería la primera vez que un fiscal general ha presentado una demanda legal en torno a la ejecución del Acuerdo Nacional Hipotecario.

"Los cinco servidores hipotecarios que firmaron el Acuerdo Nacional Hipotecario están legalmente obligados a tomar medidas específicas y rigurosas, y pasos evaluables legalmente para proteger a los propietarios de viviendas", dijo el Fiscal General Schneiderman. "Wells Fargo y Bank of America han violado flagrantemente las obligaciones, colocando a cientos de propietarios de viviendas a través de Nueva York en mayor riesgo de ejecución hipotecaria. Tengo la intención de utilizar todas las herramientas a disposición de mi oficina para mantener estas empresas responsables bajo los términos del Acuerdo Nacional Hipotecario ".

El año pasado, el Fiscal General Schneiderman ayudó a dirigir la negociación entre los 49 estados, el Departamento de Justicia y los cinco mayores servicios hipotecarios. El acuerdo incluye $ 25,000 millones que serán asignado a través de una combinación de pagos directos a los 49 estados y formas de alivio de los consumidores, tales como modificaciones de hipotecas para los propietarios de viviendas en situación de riesgo, porcentajes más bajos de interés, acuerdos de indulgencia, y las reducciones principales.

El acuerdo tambiénincluye 304 "Normas de Prestación de Servicios", que requieren a los administradores participantes a adherirse, y que tienen por objeto facilitar a los propietarios buscando modificaciones de préstamos. Los Estándares de Prestación de Servicios se incorporaron en el Acuerdo Hipotecario Nacional con el fin de atender las quejas de larga data de los consumidores y defensores de que administradores sujetos al Acuerdo - Ally Financial / GMAC, JP Morgan Chase, Citibank, Bank of America y Wells Fargo - persistentemente no proporcionaron servicios justos y oportunos a sus clientes.

Los Estándaresde Prestación de Servicios incluyen: la prohibición de seguimiento dual (la práctica de negociar una modificación de préstamo con el prestatario mientras persigue al mismo tiempo la ejecución hipotecaria); el requisito de que a todos los clientes que solicitan asistencia se le asigne un único punto de contacto, y cuatro requisitos que determinan el tiempo en que los administradores deben responder a los clientes que buscan activamente las modificaciones de préstamos.

El Acuerdotambién establece que cualquiera de las partes en el Acuerdo puede traer acción legal en la Corte de Distrito de EE.UU. para el Distrito de Columbia tras un aviso de 21 días ante el Comité de Monitoreo creado para hacer cumplir el acuerdo. Durante el período de notificación de 21 días, el Comité podrá optar por seguir el litigio en nombre de la parte que utiliza la propia autoridad del Comité en virtud del Acuerdo, o pueden deferir la decisión. Si el Comité decide deferir, la parte reclamante podrá continuar la reclamación legal por su cuenta.

El viernes, el Fiscal General Schneiderman envió una carta al Monitor, Joseph Smith, y a cada miembro de la Comisión de Monitoreo, notificándole su intención de presentar una demanda legal si el Comité no actúa. La carta incluye quejas por escrito contra de Bank of America y Wells Fargo, y una cantidad significativa de copia de la documentación que demuestra la gravedad de las violaciones. Schneiderman tiene la intención de pedir al Tribunal que imponga una medida cautelar y exigir el estricto cumplimiento en el marco del Acuerdo.

"Apreciamoslos esfuerzos del Fiscal General Schneiderman para hacer rendir cuentas a los grandes bancos ante las comunidades", dijo Josh Zinner, co-director del Proyecto de Defensa de Desarrollo Económico del Vecindario "Los bancos están violando sistemáticamente los términos del Acuerdo Nacional Hipotecario, y esperamos que esta acción del Fiscal General empujará a otros reguladores estatales y federales a dibujar una línea en la arena contra las prácticas abusivas de servicios hipotecarios."

El Fiscal GeneralSchneiderman anunció la acción legal en su oficina. Además del Sr. Zinner, el Fiscal General estuvo acompañado por New York Communities for Change, Center for New York City Neighborhoods, Empire Justice Center, Faith NY, South Brooklyn Legal Services y representantesde las agencias de asesoría de vivienda y organizaciones de servicios legales que han ayudado a su oficina en la documentación de violaciones de los bancos. Muchas de las organizaciones que asistieron son beneficiarios del Programa de Protección de Dueños de Viviendas de la Fiscalía General –HOPP-, un programa de tres años y $ 60 millones con el compromiso de financiar asesores de vivienda y proveedores de servicios jurídicos con el fin de ayudar a los propietarios a evitar la ejecución hipotecaria. También se unieron propietarios de viviendas que han sufrido retrasos en el proceso de modificación de la hipoteca en violación de las normas de Prestación de Servicios.

Violaciones de los estándares de tiempo aumentan la probabilidad de que los propietarios en dificultades pierdan su casa porque cuanto más tiempo una modificación de la hipoteca se retrasa, más profundo cae propietario de una casa en la morosidad. Cargos adicionales, multas e intereses se devengan en los períodos de retraso, por lo que una modificación se hace más difícil y empujando al un dueño de una casa al borde de la ejecución hipotecaria.

“Esto es más que frustrante", dijo Megan Faux, Directora de Legal Services NYC Brooklyn.  "Tenemos muchos clientes que están en riesgo de perder sus viviendas, simplemente porque Wells Fargo no examinó adecuadamente paquetes completos de modificación de préstamos que se encuentran en sus oficinas durante meses. Rendición de cuentas a los estándares de servicio es esencial para asegurar que los propietarios tienen una oportunidad justa de negociar una hipoteca asequible y poner fin a la ejecución de la vivienda. Estoy muy agradecida de Schneiderman por su liderazgo en esta cuestión y por aprovechar al máximo esta poderosa herramienta legal".

El problemaes demasiado real para Joyce y Alton Harden que han vivido en su casa en Rockaways durante 35 años, y que han estado tratando de negociar con Wells Fargo una modificación de préstamo durante los últimos tres años. Después de sufrir una serie de reveses, a partir de una lesión en el lugar de trabajo que mantuvo el Sr. Harden sin trabajo durante varios meses, y que culminó con el sufrimiento de enormes daños a su hogar cuando el huracán Sandy lo golpeó, los Harden terminó en un proceso de ejecución hipotecaria. Los Harden llegaron hasta MFY Legal Services que le ayudaron a preparar un paquete completo de modificación de préstamo y lo sometieron  a Wells Fargo a principios de marzo.

Según el Acuerdo, Wells Fargo está obligada a responder a la solicitud de modificación de préstamo dentro de 30 días. A pesar de ese requerimiento, los Hardens no escucharon ni una palabra hasta finales de la semana pasada, cuando Wells Fargo les escribió pidiéndoles iniciar el proceso de nuevo y volver a presentar una nueva solicitud. Mientras tanto, el los Hardens permanecen en ejecución hipotecaria, con la incertidumbre sobre su futuro y desesperados por dejar atrás este proceso.

"Miesposoy yo vamos rumbo a los 70 años y queremos dejar atrás esto y disfrutar de esta parte de nuestras vidas sin esta constante amenaza que se cierne sobre nuestras cabezas", dijo la dueña de la casa Joyce Harden. "Esperamos que las acciones del Fiscal General Schneiderman finalmente nos ayuden a resolver este caso y salvar nuestro hogar."

Las339 violaciones recibidas por la Oficina del Fiscal General alegan que Wells Fargo y Bank of America violaron cuatro Estándares de Prestación de Servicios relacionados con la línea de tiempo en la tramitación de modificaciones de hipotecas. En concreto:

  1. El prestatario deberá recibir confirmación por escrito de la recepción de una solicitud de modificación de préstamo dentro de 3 días laborales o la recepción.
  2. El Administrador (el banco) deberánotificar a los prestatarios de todos los documentos o deficiencias en la aplicación que faltan dentro de los 5 días hábiles siguientes a la recepción de la solicitud de modificación de préstamo inicial del prestatario.
  3. El Administrador deberádar al prestatario 30 días para presentar la documentación faltante o corregir una deficiencia.
  4. El Administrador deberátomar una decisión sobre una solicitud completa modificación de préstamo dentro de 30 días.

A mediados de noviembredel año pasado, la Oficina del Fiscal General recibió numerosas quejas de abogados que prestan servicios legales asesores de vivienda de HOPP y de todo el estado de Nueva York alegando que Bank of America y Wells Fargo han fallado varias veces en responder a los propietarios que buscan la modificación del préstamo dentro del plazo dictado por las Normas de Prestación de Servicios. En respuesta, el Fiscal General creó un formulario especial de queja para vigilar el cumplimiento de las cuatro normas de Prestación de Servicios relacionados con la línea de tiempo. A finales de abril, la oficina del Fiscal General Schneiderman había recogido 210 denuncias citando violaciones de Wells Fargo, y 129 violaciones por parte de Bank of America.

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