Reporte Delmonitor Del Acuerdo Nacional Hipotecario Confirma Que Wells Fargo Incumplio Los Estandares En Procesos De Ejecucion Hipotecaria

NUEVA YORK – El Monitor del Acuerdo Nacional Hipotecario, Joseph A. Smith, Jr., ha publicado hoy un informe sobre la evaluación del cumplimiento de Ally Financial / GMAC, Bank of America, Citi, JP Morgan Chase y Wells Fargo con los Estándares de servicios hipotecarios por mandato Acuerdo Nacional Hipotecario. El monitor encontró anomalía por parte de varios de los administradores, incluido el hecho de que Wells Fargo no cumplió con la norma de Servicios que rige la calendarización para notificar a los deudores de las deficiencias en las solicitudes de modificaciones de hipotecas.

En mayo, el Fiscal General Eric T. Schneiderman anunció planes para demandar  a Wells Fargo y Bank of America por violar varias normas que regulan los plazos de procesamiento y  prestación de servicios para las solicitudes de modificación de préstamos. Lo revelado por el reporte de hoy del Monitor confirma la denuncia del Fiscal General Schneiderman de que Wells Fargo está fallando en cumplir con sus obligaciones en virtud del Acuerdo.

El monitorno pudo evaluar el cumplimiento de de Bank of America con los Estándares de calendarización de Prestación de Servicios, porque el banco no pudo emitirlos a tiempo para la revisión del Monitor. Pero el monitor sí informó que Bank of America ha revelado haber fallado, al menos, en uno de los estándares que el Fiscal General Schneiderman había denunciado. Un informe sobre el Bank of America se enviará en el próximo informe del Monitor.

"El informe de hoy por el Monitor del Acuerdo Nacional Hipotecario afirma que el patrón de violaciones de Wells Fargo que mi oficina documentó en Nueva York está perjudicando a los propietarios de viviendas en todo el país. Informes recientes de denunciantes de que Bank of America alentó retrasos indebidos de solicitudes de modificación son también muy preocupantes, y refuerzan nuestra preocupación de que estos bancos se burlan de sus obligaciones legales en virtud del acuerdo”, dijo el Fiscal General Schneiderman.  “Estas violaciones flagrantes ponen a los propietarios de viviendas en Nueva York y en todo el país en mayor riesgo de ejecución hipotecaria. Tengo la intención de utilizar todas las herramientas a disposición de mi oficina para hacer rendir cuentas a estos bancos bajo los términos del Acuerdo Nacional Hipotecario".

El año pasado, el Fiscal General Schneiderman se unió a los 48 estados, el Departamento de Justicia y los cinco mayores bancos de servicios hipotecarios en la negociación del Acuerdo. El acuerdo incluye $25 mil millones para 49 estados y establece un mandato de alivio de los consumidores, tales como modificaciones de hipotecas para los propietarios de viviendas en situación de riesgo de ejecución, lo que podría incluir tasas de bajo interés, acuerdos de indulgencia, y las reducciones principales. El Fiscal General Schneiderman ha comprometido $60 millones del dinero del acuerdo para poner en marcha el Programa de Protección de Propietarios de Vivienda (HOPP), una iniciativa en curso para financiar la asesoría de vivienda y servicios legales para los propietarios de viviendas en todo el estado de Nueva York.

El acuerdo tambiénincluye 304 Normas de Prestación de Servicios que los administradores participantes están obligados a cumplir, y que tienen por objeto facilitar el proceso para los propietarios a buscar modificaciones de préstamos. Los Estándares de Prestación de Servicios se incorporaron en el Acuerdo Nacional Hipotecario para atender las quejas de larga data de los consumidores y los defensores de que administradores sujetos al Acuerdo-Ally Financial / GMAC, JP Morgan Chase, Citibank, Bank of America y Wells Fargo-fracasaron constantemente en ofrecer servicios justos y oportunos a sus clientes.

Entreestas normas están cinco que dictan la línea de tiempo a los bancos para procesar las solicitudes de modificación de préstamos y hacer las modificaciones de préstamo permanentes. La oficina del Fiscal General Schneiderman ha documentado cientos de violaciones de las normas por parte de Wells Fargo y Bank of America desde octubre de 2012.

Elacuerdo establece que cualquiera de las partes en el Acuerdo podrá iniciar una acción legal en la Corte de Distrito de EE.UU. para el Distrito de Columbia tras un aviso de 21 días a la Comisión de Monitoreo. Durante el período de notificación de 21 días, el Comité podrá optar por seguir utilizando su propia autoridad en virtud del Acuerdo, o puede deferir la acción. Si el Comité declina tomar acción, entonces la parte reclamante puede perseguir la demanda legal por su cuenta después de un período de espera de 21 días.

Tras el anunciodel Fiscal General Schneiderman, varios otros estados proveyeron al Comité Monitor evidencia de violaciones recurrentes similares por parte de los administradores. A la luz de esta evidencia creciente, el 23 de mayo, el Fiscal General Schneiderman presentó al Comité de seguimiento y el monitor un paquete de revisado y actualizado de las quejas, así como materiales adicionales para ayudar al Comité en la evaluación de las violaciones. El paquete incluye las quejas por escrito contra Bank of America y Wells Fargo, y una cantidad significativa de copias de la documentación que demuestra la gravedad de las violaciones.

Violacionesde los estándares de tiempo aumentan la probabilidad de que los propietarios en dificultades pierdan sus hogares debido a que la demora en modificaciones de la hipoteca hacen caer a los propietarios de viviendas más profundos en la morosidad. Cargos adicionales, multas e intereses se devengan en los períodos de retraso, haciendo la modificación más difícil y empujando a los propietarios más cerca del borde de la ejecución hipotecaria.

Lasviolaciones recibidas por la Oficina del Fiscal General alegan que Wells Fargo y Bank of America violaron cinco Estándares de Prestación de Servicios relacionados con la línea de tiempo para el procesamiento de modificaciones de hipotecas y la conversión de las modificaciones de prueba a las modificaciones permanentes. En concreto:

  1. El prestatario deberá recibir confirmación por escrito de la recepción de una solicitud de modificación de préstamo dentro de 3 días laborales o la recepción.
  2. El Administrador (el banco) deberánotificar a los prestatarios de todos los documentos o deficiencias en la aplicación que faltan dentro de los 5 días hábiles siguientes a la recepción de la solicitud de modificación de préstamo inicial del prestatario.
  3. El Administrador deberádar al prestatario 30 días para presentar la documentación faltante o corregir una deficiencia.
  4. El Administrador deberátomar una decisión sobre una solicitud completa modificación de préstamo dentro de 30 días.
  5. Administrador deberáconvertir rápidamente un prestatario para una modificación de préstamo permanente, una vez que el prestatario ha cumplido con los requisitos de su plan de período de prueba y ejecutado un acuerdo de modificación de préstamo permanente.

A mediados de noviembredel año pasado, la Oficina del Fiscal General recibió numerosas quejas de abogados que prestan servicios legales asesores de vivienda de HOPP y de todo el estado de Nueva York alegando que Bank of America y Wells Fargo han fallado varias veces en responder a los propietarios que buscan la modificación del préstamo dentro del plazo dictado por las Normas de Prestación de Servicios. En respuesta, el Fiscal General creó un formulario especial de queja para vigilar el cumplimiento de las cuatro normas de Prestación de Servicios relacionados con la línea de tiempo. A finales de abril, la oficina del Fiscal General Schneiderman había recogido cietos de denuncias citando violaciones de Wells Fargo y de Bank of America.

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