Schneiderman Anuncia Demanda Contra Wells Fargo; Acuerdo De Servicio Con Bank Of America

Acuerdo con Bank of America da 120 días para implementar cambios sistémicos para asegurar el cumplimiento con los términos del Acuerdo Nacional Hipotecario

Schneiderman: Grandes bancos se enfrentan a una opción clara - Cumplir con las normas de Prestación de Servicios establecidas indica en el Acuerdo Nacional Hipotecario y tratar los neoyorquinos justamente, o enfrentarse a consecuencias reales

NUEVA YORK - El Fiscal General Eric T. Schneiderman anunció hoy que ha presentado una demanda contra Wells Fargo pidiendo a un juez federal obligar al banco a cumplir con sus compromisos en el marco del Acuerdo Nacional Hipotecario de 2012. Asimismo, Durante una conferencia de prensa en Nueva York, el Fiscal General Schneiderman anunció que su oficina ha llegado a un acuerdo para suspender una demanda similar contra Bank of America, que ha acordado implementar un robusto conjunto de reformas del sistema destinado a garantizar que las normas de servicio descritas en el Acuerdo Nacional Hipotecario son honradas en el estado de Nueva York. Si las reformas tienen éxito, se prevé que la iniciativa con Bank of America será replicada en todo el país.
 
"Si bien hemos traído un alivio muy necesario a miles de neoyorquinos, muchos propietarios de viviendas en nuestro estado se enfrentan a retos innecesarios en su lucha por mantener sus hogares", dijo el Fiscal General Schneiderman. "Mientras que Bank of America ha optado por trabajar con nosotros para tomar las medidas necesarias para cumplir con sus compromisos, Wells Fargo ha tomado un camino diferente. Ambos casos deben enviar un fuerte mensaje de que los grandes bancos deben cumplir con las Normas de Prestación de Servicios jurídicamente vinculantes negociadas en el Acuerdo Nacional Hipotecario, o atenerse a las consecuencias ".
 
De aplicarse, el acuerdo alcanzado con Bank of America corregirá muchos de los problemas de fondo que han impedido el pleno cumplimiento del Acuerdo Nacional Hipotecario. El acuerdo deja abierta la posibilidad de reanudar las acciones legales contra Bank of America si no cumple con los nuevos términos.
 
El Acuerdo Nacional Hipotecario incluye 304 "Normas de Prestación de Servicios" que administradores participantes están obligados a cumplir, y que incluyen las normas que tienen por objeto facilitar a los propietarios a buscar modificaciones de préstamos. Los Estándares de Prestación de Servicios se incorporaron en el Acuerdo Nacional Hipotecario para atender las quejas de larga data de los consumidores y los defensores de que administradores sujetos al Acuerdo -Ally Financial / GMAC, JP Morgan Chase, Citibank, Bank of America y Wells Fargo- fracasaron constantemente en ofrecer servicios oportunos y justos a sus clientes.
 
El Fiscal General Schneiderman anunció su intención de demandar a Wells Fargo y Bank of America en mayo, después de documentar cientos de violaciones de las normas de servicio descritas en el Acuerdo Nacional Hipotecario.
 
Violaciones de las normas de servicios sobre los plazos de tiempo aumentan la probabilidad de que los propietarios en dificultades pierdan sus hogares a causa de las mas demoren las modificaciones hipotecarias los propietarios de viviendas caen más profundos en la morosidad. Cargos adicionales, multas e intereses se devengan en los períodos de retraso, por lo que una modificación se hace más difícil y empuja a los propietarios más cerca del borde de la ejecución hipotecaria.
 
Bajo los términos del nuevo acuerdo, Bank of America se ha comprometido a:
  • Designar personal de alto nivel con autoridad para tomar decisiones a cada entidad de consejería de vivienda y de servicio legal designada por el Fiscal General de Nueva York. El personal de Bandk of America trabajará con estas agencias para llegar a la pronta resolución de las solicitudes de modificación de préstamos pendientes o retardadas.
  • En consulta con la Oficina del Fiscal General, Bank of America rediseñara su carta de "falta de documentos"  para asegurar que esta comunicación es clara, y que los prestatarios saben exactamente qué información se necesita para seguir adelante con la solicitud de modificación de préstamo.
  • Bank of America detendrá la transferencia de los derechos por servicios a terceros en las hipotecas de Nueva York cuando los prestatarios ya están en el proceso de negociación para una modificación de préstamo con personal del banco.
  • Bank of America otorgará a los abogados de los prestatarios permisos para negociar modificaciones de préstamos con el Banco de América del personal directamente, en vez de abogados de ejecución hipotecaria fuera del Banco, que por lo general están muy lejos de la modificación del préstamo y el proceso de mitigación de pérdidas.
El acuerdo deja en claro que si Bank of America no cumple plenamente con estos términos, el Fiscal General se reserva el derecho de volver a la acción legal.
 
El Fiscal General dio tiempo suficiente a  Wells Fargo para que aceptara reformas similares, pero después de meses de negociaciones, el banco se negó a firmar un acuerdo destinado a mejorar sus prácticas de servicio al cliente.
 
"Las violaciones de las normas de servicio de Wells Fargo han sido documentadas por los proveedores de servicios directos a través del estado de Nueva York", dijo Kirsten Keefe del Empire Justice Center. "La negativa de Wells Fargo para comprometerse por escrito a las reformas de sentido común que cada prestador de servicios hipotecarios debe seguir es triste y vergonzosa. Las prácticas de negocios de Wells Fargo son dañinas para sus clientes que deben conseguir resoluciones, pero seguirán sufriendo frustraciones con litigios pendientes ".
 
"A pesar de los estándares de servicio claros descritos en el Acuerdo Nacional Hipotecario, demasiados clientes de Wells Fargo todavía deben navegar por meses de demora innecesaria, injusta y perdida papeleo y negativas al tratar de obtener una modificación de la hipoteca asequible y sostenible", dijo Meghan Faux de South Brooklyn Legal Services. "Aplaudimos al Fiscal General Schneiderman por su aplicación agresiva del Acuerdo Nacional Hipotecario y su liderazgo en traer transparencia y equidad a los servicios hipotecarios. Los estándares de rendición de cuentas de servicio es fundamental para prevenir las ejecuciones hipotecarias injustas y poner fin a la crisis de la vivienda".
 
"Durante demasiado tiempo, los propietarios de viviendas en Nueva York y en todo el país han estado luchando mientras los grandes bancos no pueden cumplir con los compromisos asumidos en el Acuerdo Nacional Hipotecario", dijo Ira Rheingold, director ejecutivo de la Asociación Nacional de Defensores del Consumidor. "Cada día que un dueño de casa que lucha tiene que ir y venir con su administrador hipotecario es un día caen más hondo y un día más cerca de perder innecesariamente su casa. Me alegro de que Bank of America ha acordado por escrito que tomará medidas reales para adoptar los cambios sistémicos que les ayuden a cumplir sus compromisos, y aplaudimos el Fiscal General Schneiderman por llevar a Wells Fargo a los tribunales para conseguir que hagan lo mismo."
 
Las violaciones de las normas de servicios fueron documentadas por la red de proveedores de servicios legales y asesores de vivienda financiados por el Programa de Protección de Propietarios de Vivienda (HOPP) creado por el Fiscal General Schneiderman en junio de 2012. Con una parte de los fondos que el Estado de Nueva York ha recibido bajo los términos del Acuerdo Hipotecario Nacional, el Fiscal General ha comprometido $60 millones en tres años para 35 organizaciones de servicios legales y 59 agencias de asesoría de vivienda en todo el estado.
 
Los consejeros de HOPP proporcionan a los propietarios de viviendas en situación de riesgo una gama de servicios, incluida la negociación directa con los prestamistas, asesoramiento financiero y asistencia para preparar la documentación compleja que los propietarios necesitan para presentar las solicitudes de modificaciones de préstamos; un resultado que por lo general se traduce en pagos más bajos  e impide que el proceso de las ejecuciones hipotecarias siga  hacia adelante, pero que puede tardar más de un año para negociar.
 
Los propietarios de viviendas que necesitan asistencia deben comunicarse con la línea directa de prevención de ejecución hipotecaria del Fiscal General, llamando al 1-855-HOME-456 o visitar www.AGHomeHelp.com.
 
El caso está siendo manejado por los Fiscales Adjuntos Adam Cohen, Brian Lasky y Melissa O'Neill de la Oficina de Fraudes al Consumidor, bajo la supervisión de la Vice Jefe del Buró Laura Levine, la Jefa de la Oficina Jane Azia y la Fiscal General Ejecutiva Adjunta de Justicia Económica Karla T. Sanchez.
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