Schneiderman Anuncia Acuerdo Para Detener Préstamos Médicos Depredadores

Empresas de fuera del estado proporcionan financiamiento para procedimientos médicos y quirúrgicos electivos cobrando tasas de interés de hasta el 55%

Schneiderman: “Las tácticas de préstamos predatorios son ilegales en Nueva York”

NUEVAYORK - El Fiscal General Eric T. Schneiderman anunció hoy acuerdos con cuatro empresas de fuera del estado acusadas ​​definanciación de obligaciones de pago a plazos ("RIOs") a tasas usurarias de interés, que llegan hasta el 55%, para los consumidores de Nueva York que buscaban financiación para procedimientos médicos y quirúrgicos electivos. Bajo los términos del acuerdo, las empresas, las cuales no tenían licencia para financiar RIOs en Nueva York, acordó reestructurar los financiamientos RIOs al tipo de interés legal - no más del 16% - y proporcionar aproximadamente $ 230.000 en reembolsos o créditos a más de 300 consumidores de Nueva York.Las empresas son: MyMedicalloan.com, haciendo negocios como Surgeryloan.com, una corporación de California; Duvera Billing Services, LLC, una compañía de California; Highlands Premier Acceptance Corporation, una compañía de Colorado, y Paramount Capital Group, Inc., una compañía de Pennsylvania.

"Las empresas de financiamiento yotras compañías de préstamos que pasan por alto las leyes de concesión de licencias y de usura de nuestro estado y victimizan a los consumidores de Nueva York tendrán que rendir cuentas", dijo el Fiscal General Schneiderman. "Este comportamiento es particularmente atroz cuando están dirigidos a los consumidores vulnerables en busca de tratamiento médico con préstamos de alto interés."

Una investigación sobreestas empresas se inició después que el Buró de Asuntos de Salud del Fiscal General recibió una denuncia de un consumidor sobre Surgeryloan.com. Surgeryloan.com funciona como un agente entre proveedores de servicios médicos y financieros. Proporcionó una plataforma de aplicaciones en un sitio web que los consumidores y los proveedores pudieron acceder. La plataforma solicitó información basada en la web en relación con el empleo del consumidor y de la historia de crédito,  automáticamente calculaba tasa porcentual anual ("APR") y los plazos para pagos RIO, y presentaba la solicitud completa a las empresas de financiación que eran potenciales financiadores de los solicitantes de préstamos a través de Surgeryloan.

Losacuerdos de conciliación establecen que 317 personas - la mayoría de las cuales viven en la ciudad de Nueva York, Westchester y Long Island - recibirán aproximadamente $230.000 en reembolsos o créditos.

Bajolas leyes bancarias de Nueva York, una empresa que vende financiación de obligaciones de pago a plazos (RIOs, por sus iniciales en inglés) debe tener licencia como una compañía de financiamiento de ventas o prestamista. Mientras que un RIO es similar a un préstamo que implica un acuerdo para pagar las sumas prestadas al prestamistas, más intereses, durante un período de tiempo, se diferencian en que un préstamo es por lo general entre un consumidor y un banco y un RIO es una acuerdo entre un comprador (en estos casos, un paciente) y el vendedor (en este caso, un proveedor de servicios médicos) de un bien o servicio, con la financiación de la empresa que ofrece el servicio de préstamo.

Los proveedores médicospueden recomendar opciones de financiación, incluidos los RIOs, a los pacientes que no pueden pagar de su bolsillo por los servicios médicos, quirúrgicos electivos, si el seguro no cubre el procedimiento. Los pacientes suelen presentar solicitudes de crédito en línea con una empresa que actúa como un intermediario, y la compañía tramita la aplicación a los posibles financiadores. Una vez que un financiero se compromete a comprar el RIO, el médico y el paciente firman un acuerdo de financiación que el proveedor asigna inmediatamente al financista. El financista, a su vez, transfiere los fondos al proveedor.

Losproveedores médicos que entraron en estos RIOs acordaron aceptar menos que sus tarifas habituales a cambio de pagos por adelantado de los financistas. Por ejemplo, el proveedor puede haber descontado la tarifa de $ 10,000 a $ 8,000. Los consumidores, por su parte, estarían obligados a reembolsar al financista honorarios del proveedor por $10.000 dólares más intereses. Y, en los casos de hoy en día, muchos de los prestamos han sido financiados a tasas de porcentaje anual (APR "") por encima de las leyes de usura de Nueva York; algunos APR fueron tan altos como 55%.

Según la Ley deObligaciones Generales de Nueva York § 5-501 (2) y 5-511 (1) y la Ley de Bancos § 14-a, los prestamistas sin licencia pueden cobrar una TAE de hasta un 16%. Ley Penal de Nueva York § 190.40 establece que es un crimen cobrar intereses a una tasa superior al 25% anual.

El acuerdodel Fiscal General también requiere a las empresas: cesar toda conducta como compañías de financiamiento de ventas sin licencia en New York y notificar a las agencias de informes de consumidores a los que dieron información sobre los consumidores eliminar todas las referencias a las transacciones en los registros de crédito de los clientes. Las empresas tendrán que pagar colectivamente $35,000 en multas.

Esteasunto fue manejado por la Fiscal Adjunta Dorothea Caldwell-Brown, de la Oficina de Asuntos de la Salud, que es dirigida por Lisa Landau. Alvin Bragg es el Fiscal General Ejecutivo Adjunto para la Justicia Social.

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