Schneiderman Anuncia Acuerdos Con Dos Grandes Compradores De Deuda Por Acciones Ilegales En Cobro De Deudas

Por años, Portfolio Recovery Associates y Sherman Financial Group obtuvieron sentencias contra consumidores de Nueva York basadas en el reclamos inoportunos

Schneiderman: Los cobradores de deudas deben acatar las mismas reglas que el resto de nosotros

NUEVA YORK - El Fiscal General Eric T. Schneiderman anunció hoy que su oficina ha asegurado acuerdos con dos importantes colectores de deuda, Portfolio Recovery Associates, LLC, y Sherman Financial Group, LLC, quienes repetidamente emprendieron acciones de cobro de deudas indebidas contra los consumidores de Nueva York. Durante años, las dos compañías habían demandado los consumidores de Nueva York y obtuvieron sentencias dictadas en rebeldía no impugnadas contra las personas que no han respondido a estas demandas, a pesar de las que las reclamaciones subyacentes son extemporáneas en virtud de la ley de Nueva York.

Losacuerdos requieren que Portfolio Recovery Associates y Sherman Financial Group desistir  en la aplicación de las sentencias indebidas con el tribunal y poner fin a todas las actividades de recolección basadas en los juicios, hacer mejoras claves a sus prácticas de cobro de deudas, y pagar multas civiles y costos para Estado en las cantidades de $ 300,000 y $ 175.000, respectivamente. En total, cerca de tres mil juicios inapropiados, para un total de aproximadamente $16 millones, que habían sido imputados a los consumidores de Nueva York van a quedar libres bajo los acuerdos.

"Los cobradores de deudas deben seguir las mismas reglas que el resto de nosotros al presentar demandas -en este caso, demandas por deudas que no eran ni siquiera exigibles", dijo el Fiscal General Schneiderman. "Cuando este tipo de prácticas se producen en una escala tan grande, muchos trabajadores neoyorquinos sufren las consecuencias. Estos $ 16 millones se intentaron cobrar a unas 3.000 personas. En este caso y en otros, mi oficina continuará sometiendo a los cobradores de deudas y los prestamistas que indebidamente se aprovechan de los neoyorquinos en los momentos difíciles".

Portfolio Recovery Associatesy Sherman Financial Group son los compradores de deuda que compran deuda de los consumidores (en gran parte deuda de tarjeta de crédito) con los acreedores originales de la deuda, o de otros compradores de la deuda, a precios muy rebajados, y luego tratan de cobrar la deuda. Portfolio Recovery Associates y Sherman Financial Group son dos de los demandantes de cobro de deudas más activos en el estado de Nueva York, con cada empresa la presentando  miles de acciones de cobro de  deuda en el estado todos los años.

Es ilegal queun cobrador de deudas demande a un consumidor cuando las demandas se encuentran fuera del periodo prescripción de la ley, el plazo establecido para el cumplimiento de los derechos legales. En virtud de la "ley de endeudamiento,"  de Nueva York, para que una acción pueda ser presentada a tiempo en este estado, se debe comenzar no sólo dentro de la propia ley de prescripción de Nueva York, sino también dentro de los plazos de prescripción del estado donde la causa de acción ocurrió (si no es Nueva York). En las acciones de cobro de  deuda, una causa de acción en el estado en que reside el acreedor original de la deuda.

Por ejemplo, mientras que las limitaciones de prescripción de la ley de Nueva York para cobrar una deuda es generalmente seis años, si el acreedor original de la deuda se encuentra en Delaware, que tiene un estatuto de tres años de limitaciones, la ley de limitaciones más cortas puede regir la acción .

La investigación de laFiscalía General reveló que durante muchos años, a pesar de los claros requisitos de la ley de endeudamiento de Nueva York, la industria de la compra de la deuda no se aseguró de que sus reclamos fueron oportunos conforme a los estatutos de limitaciones donde las causas de acción ocurrieron, que suelen ser más cortos que el estatuto de limitaciones de Nueva York. Porque la mayoría de los consumidores no responden cuando son demandados por un cobrador de deudas, esta práctica dio lugar a que los compradores de la deuda frecuentemente  obtuvieran sentencias en rebeldía en su favor en contra de los consumidores sobre la base de las reclamaciones que estaban más allá del plazo legal para su aplicación.

En abril de 2010, la Corte de Apelaciones de Nueva York, el máximo tribunal del estado, en un caso que involucra a Portfolio Recovery Associates, reafirmó que todos los litigantes de Nueva York, incluyendo la industria de compra de deuda, deben cumplir estrictamente con los requisitos de la ley de endeudamiento de Nueva York. Desde entonces, parece que ambos Portfolio Recovery Associates and Sherman Financial Grouphan tratado decumplir con el requisito de que las empresas presenten sólo nuevas acciones de cobro de deudas que sean oportunas en virtud de los estatutos de tanto en Nueva York de las limitaciones y el estatuto de limitaciones del Estado en que las causas de acción se originaron. Ambas empresas, sin embargo, continuaron recolectando en los juicios erróneos que habían obtenido con anterioridad a la decisión del Tribunal de Apelaciones. Según el análisis de la Fiscalía General, Portfolio Recovery Associates obtuvo más de 2.000 juicios inadecuados desde el año 2008, mientras que Sherman Financial Group obtuvo más de 400 juicios indebidos.

En virtud de losacuerdos anunciados hoy, Portfolio Recovery Associates and Sherman Financial Group abandonarestos juicios inadecuados con los tribunales y cesarán de inmediato las actividades de recaudación en los juicios. Con base en la información proporcionada por las empresas, el saldo pendiente combinado en los juicios que dejarán vacantes es más de $16 millones. Además, las dos compañías han acordado varias mejoras importantes a sus prácticas actuales en Nueva York para ayudar a proteger a los consumidores contra las prácticas de cobro de deudas más potencialmente engañosas o confusas relativas a deudas antiguas, entre ellas:

  • Divulgaren cualquier comunicación oral o escrita con un consumidor sobre una deuda que está fuera de la ley de prescripción que la empresa no va a demandar para cobrar la deuda.
  • Divulgaren cualquier comunicación oral o escrita con un consumidor sobre una deuda que está fuera de la fecha para la presentación de reportes de la deuda prevista en la Ley Federal de Reporte Justo de Crédito que, debido a la antigüedad de la deuda, la empresa no informará de la deuda a cualquier agencia de reportes de crédito.
  • Alegarcierta información relevante la prescripción de la ley de cualquier reclamación de cobro de deudas presentada por la empresa, como el nombre del acreedor original de la deuda, la cadena completa de la titularidad de la deuda, y la fecha del último pago de los consumidores en la deuda.
  • La presentación deuna declaración jurada ante cualquier solicitud de una sentencia en rebeldía específica al estatuto de limitaciones que, entre otras cosas, da fe de que, después de una indagación razonable, la empresa o su abogado tiene razón para creer que la ley de prescripción no ha expirado.

Además, Portfolio Recovery Associates and Sherman Financial Group pagarán $300,000 y $ 175,000, respectivamente, al Estado como multas civiles y costos.

Estos acuerdosforman parte de los continuos esfuerzos del Fiscal General Schneiderman para combatir la actividad de cobro de la deuda ilegítima y abusiva. La semana pasada, el juez jefe Jonathan Lippman de Nueva York propuso un nuevo conjunto integral de reformas judiciales que incorporan muchas de las recomendaciones anteriores de la oficina del Fiscal General Schneiderman para mejoras en el proceso legal que rige las decenas de miles de demandas de cobro de deudas presentadas cada año en el estado de Nueva York.

El caso fue manejadopor el Fiscal Adjunto Brian N. Lasky, el Fiscal Especial Adjunto Stephen Mindell y la Jefa de la Oficina Jane M. Azia, todos del Buró de Fraude al Consumidor, y la Fiscal General Ejecutiva Adjunta para la Justicia Económica Karla G. Sánchez

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