Schneiderman Ofrece Detalles Sobre Programa De Protección De Dueños De Vivienda

POUGHKEEPSIE – El Fiscal GeneralEric T. Schneiderman anunció hoy los resultados del Programa de Protección de Propietarios de Vivienda (Hopp), una iniciativa de $60 millones para apoyar a los asesores de vivienda y los proveedores de servicios jurídicos que trabajan con los propietarios de viviendas en riesgo de ejecución en todo el Estado de Nueva York. El Fiscal General Schneiderman informó que en los primeros tres meses del programa, 731 propietarios de viviendas en riesgo en el Valle de Hudson han recibido asistencia, y aproximadamente 3,600 han sido atendidos en todo el estado de Nueva York.

"El aumentode las ejecuciones hipotecarias en todo el Valle de Hudson es preocupante, pero esto no es sólo una cuestión de números: cada ejecución hipotecaria representa una pérdida devastadora para las familias y las comunidades. Este programa está priorizando a los propietarios de viviendas, y está haciendo a nuestros vecindarios volver a la normalidad", dijo el Fiscal General Schneiderman. "La financiación de consejería de vivienda y servicios legales es un paso esencial para ayudar a más familias a permanecer en sus hogares y evitar la ejecución hipotecaria. A medida que seguimos investigando la crisis hipotecaria que ha afectado a las comunidades de todos los rincones de este estado, nuestro Programa de Protección de Propietarios de Viviendas asegurará que los dueños de casa obtengan el asesoramiento experto y representación legal que necesitan para proteger sus derechos antes de que sea demasiado tarde. "

De acuerdo conlos datos más recientes recopilados por la Reserva Federal de Nueva York, más de 13,500 propiedades en el Valle de Hudson se encontraban en ejecución hipotecaria, y un adicional de 11,000 familias estaban atrasadas ​​en sus pagos dehipoteca. En junio de 2012, el Fiscal General Schneiderman anunció el financiamiento para dos proveedores de servicios legales y 8 organizaciones de asesoría de vivienda que sirven propietarios de viviendas en riesgo en el Valle de Hudson. Para el primer año de funcionamiento, $ 1.7 millones se destinaron a 10 organizaciones basadas en el Hudson Valley.

Consejerosde HOOP (como se conoce el programa por sus siglas en inglés)  proporcionan a los propietarios de viviendas en situación de riesgo con una gama de servicios, incluyendo la defensa directa con los prestamistas, asesoramiento financiero y asistencia para preparar la compleja documentación que los propietarios deben presentar para las solicitudes de modificaciones de préstamos, un resultado que por lo general se traduce en disminución de los pagos mensuales de la hipoteca y evita que las ejecuciones hipotecarias se materialicen, pero que puede tardar más de un año para negociar. De los 731 prestatarios que han recibido asesoramiento en el Valle de Hudson a través del programa HOPP, un impresionante 228 - o más del 31% - ya están en negociaciones activas o se le han ofrecido formalmente las modificaciones de préstamos.

En todo el Estadolas cifras son igual de alentadoras. De los aproximadamente 3,600 familias asesoradas a través de Nueva York, 1,500 propietarios -o cerca de 42% - tienen pendiente o aprobado formalmente modificaciones de préstamos gracias a la ayuda de una de las organizaciones participantes del HOOP.

"Quieroagradecer al Fiscal General Schneiderman por su liderazgo al enfrentar la crisis hipotecaria en el Valle de Hudson y en todo el estado de Nueva York", dijo Mary Linge, Directora de Homeownership & Education for Hudson River Housing de HOPP. "El programa HOPP tendrá un impacto en muchos residentes de esta comunidad, y nuestro organismo está listo y dispuesto a ayudar a cualquier dueño de una casa en riesgo de ejecución hipotecaria ".

BruceVan De Veerdonk, un pequeño empresario y padre de tres hijos que vive en el Valle de Hudson es sólo un ejemplo de cómo este programa está ayudando a cambiar las vidas de los neoyorquinos en apuros. Después de ser puesto en una hipoteca de tasa variable que finalmente se elevó a una tasa de interés del 11%, Van De Veerdonk no podía mantenerse al día con los pagos de su hipoteca y temía perder su casa. Sus intentos por negociar directamente con el prestamista fueron rechazados. Finalmente Van De Veerdonk encontró su camino a la Putnam County Housing Corporation, donde recibió asistencia de un consejero HOPP.

En noviembrede 2012, Bruce fue notificado de que había sido aprobado tanto para una reducción de principal como para una reducción de la tasa de interés en el marco del Acuerdo Nacional Hipotecario. El banco redujo su capital en $23.000 y fijó su nueva tasa de interés en el 2%. Su pago mensual que era de $ 3,200 es ahora de $2,300.

El PropietarioBruce Van De Veerdonk dijo: "Yo me estaba ahogando en pagos de hipoteca y cerca de perder mi casa. Yo ya había intentado obtener una modificación de préstamo por mi cuenta y fue denegada. Pero con la ayuda de la Putnam County Housing Corporation y el Programa de Protección de Propietarios de Vivienda, tuve la oportunidad de reducir el interés de mi préstamo y reducir mis pagos de capital por $23.000. El Programa HOPP del Fiscal General Schneiderman no tiene precio, y no puedo agradecerle lo suficiente por sus esfuerzos para ayudar a gente como yo. ¿Quién sabe dónde estaría hoy sin su ayuda. "

BrianWatkins ha estado trabajando con Hudson River Housing paraobtener una modificación de préstamo. El Sr. Watkins era un vendedor de seguros cuyo negocio había sufrido debido a la difícil situación económica. Después de usar sus cuentas IRA, se vio obligado a aceptar empleos a tiempo parcial para sobrevivir. Hudson River Housing remitió sucaso a los Servicios Jurídicos del valle del Hudson, que trabajaron con él para obtener una modificación de préstamo. Hoy en día, los pagos de Brian han bajado de $ 2,600 a $ 2,000 por mes, y él pudopermanecer en su casa.

PropietarioBrian Watkins dijo: "Sin la ayuda del Fiscal General Schneiderman, el Hudson River Housing y  Legal Services of the Hudson Valley, seguramente hoy estaría sin hogar. Mis ingresos a tiempo parcial no eran suficiente para cubrir mi hipoteca y los gastos de subsistencia y yo estaba dispuesto a tirar la toalla y dejar que el banco ejecutara la hipoteca sobre mi casa. No puedo decir suficientes cosas maravillosas sobre los servicios que estas organizaciones ofrecen a los propietarios de viviendas como yo".

El Fiscal Generaltambién ha anunciado el lanzamiento de una línea de ayuda al consumidor directa a nivel estatal para ayudar a aquellos en necesidad de asesoramiento hipotecario. Al llamar a 1-855-HOME-456 le conectará con un consejero de HOPP calificado o proveedor de servicios legales dentro de las 24 horas. La línea de ayuda está basada en un modelo de programa administrado por el Centro para Vecindarios de la Ciudad de Nueva York (CNYCN) que ha estado en funcionamiento en Nueva York durante los últimos 3 años. Durante ese tiempo, la línea directa ha generado más de 15,000 llamadas de los consumidores que luchan por permanecer en sus hogares. El Fiscal General ha subcontratado con CNYCN para ayudar en el manejo de la línea en todo el estado.

"El Fiscal Generalestá realmente haciendo frente a la crisis hipotecaria por todos los lados", dijo Christie Peale, Directora Ejecutiva de la CNYCN. "Hay que contar con profesionales calificados para guiar a las familias a través del proceso de modificación de la hipoteca, pero también hay una que proveer una manera fácil para que los propietarios de viviendas accedan a esos servicios. La combinación del programa de HOPP y la línea directa del consumidor son exactamente las herramientas que los neoyorquinos necesitan".

Los fondos asignados para este programa fueron el resultado de una licitación competitiva para procesar las solicitudes y representan una parte de los millones de dólares que Nueva York recibió como resultado del Acuerdo Nacional por Servicios Hipotecarios que se anunció en febrero de 2012 con las cinco entidades bancarias más grandes de servicios hipotecarios, 49 estados y el gobierno federal sobre los abusos cometidos en ejecuciones hipotecaria en la nación.

Las10 organizaciones del Valle de Hudson que han recibido financiación en el marco del Programa HOPP de la Fiscalía General comenzaron a prestar servicios en octubre de 2012.

Servicioslegales y de asesoría de vivienda financiadas a través del Programa de Servicios de Prevención de Ejecuciones Hipotecarias de Nueva York se han convertido en una parte integral del proceso de ejecución hipotecaria en el estado de Nueva York. Los fondos para el programa iban a expirar el 1 de abril de este año, pero el Fiscal General proporcionó $15 millones de la liquidación hipotecaria nacional para prorrogar hasta el 1 de octubre. El Programa de Protección de Propietarios del Fiscal General Schneiderman reemplazará Programa de Servicios de Prevención de Ejecuciones Hipotecarias del estado cuando caduque  y asegurará de que estos servicios críticos seguirán siendo financiados por al menos tres años más.

La ley integralde prevención de ejecución hipotecaria de Nueva York le da derecho a los propietarios de viviendas arecibir un aviso 90 días previo de que un prestamista pueda iniciar una acción de ejecución hipotecaria. Esta notificación tiene que incluir una lista de al menos cinco agencias sin fines de lucro de asesoría de vivienda que pueden ayudar a los propietarios de viviendas en riesgo de ejecución hipotecaria. Estas organizaciones a veces puede ayudar a los propietarios obtener modificaciones de préstamo de los prestamistas en las conferencias de solución de ejecución hipotecaria. Sin los fondos asignados por el  Programa de Protección de Propietarios del Fiscal General, la mayoría de estos organismos perderían los recursos necesarios para cumplir con estas obligaciones esenciales a los propietarios.

Además delas sanciones por los abusos del pasado, la cuota de Nueva York del Acuerdo Nacional Hipotecario incluye la ayuda directa a las víctimas de la conducta ilícita y la ejecución hipotecaria de millones de dólares a nivel nacional para las modificaciones de préstamos, incluyendo reducciones de principales para los dueños de casa. El acuerdo, que impone unas normas nacionales de mantenimiento de hipoteca, también cumple la demanda del Fiscal General Schneiderman de preservar el derecho de emprender acciones legales por mala conducta que todavía no se ha investigado lo suficiente.

El anuncio de hoyes el más reciente de varios frentes en la estrategia del Fiscal General Schneiderman para frenar las ejecuciones hipotecarias, proporcionar ayuda a los dueños de casa y pedir cuentas a los responsables de la crisis hipotecaria. A principios de este año, el Fiscal General Schneiderman introdujo la Ley de Prevención de Fraude de Ejecución Hipotecaria, que impondría sanciones penales por la presentación de documentos falsos a sabiendas, en un procedimiento de ejecución hipotecaria, o la supervisión de los empleados que se dedican a esta actividad.

El año pasado, AG Schneiderman fue nombrado por el presidente Obama para co-presidir la Grupo de Trabajo sobre los Valores Financieros Respaldados por Hipotecas. Esta investigación conjunta reúne el Departamento de Justicia (DOJ), HUD, la Comisión y Bolsa de Valores (SEC), la Oficina de Protección Financiera al Consumidor, varios funcionarios encargados de hacer cumplir la ley estatal, y otras agencias federales para investigar a los responsables de la mala conducta que contribuyó a la crisis financiera a través de la agrupación y la venta de valores respaldados por hipotecas residenciales. Se basa en investigaciones estatales y federales actuales, al mismo tiempo del lanzamiento de otras investigaciones.

Másinformación sobre el anuncio de hoy y Programa de Protección de Propietarios de la Fiscalía General está disponible en líneaen:  www.nysmortgagesettlement.com/resources.html