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Schneiderman Anuncia Acuerdo De $500 Millones Con Royal Bank Of Scotland Sobre Mala Conducta Que Llevó A Crisis Financiera

El acuerdo asegura $100 millones en efectivo para el estado de Nueva York; $ 400 millones en ayuda al consumidor para los neoyorquinos afectados por el colapso de la vivienda

El Acuerdo de hoy lleva el monto total de alivio en efectivo y para el consumidor por Schneiderman después de la crisis financiera hasta $3,700 millones

NUEVA YORK – El Fiscal General Eric T. Schneiderman anunció hoy un acuerdo de $500 millones con Royal Bank of Scotland sobre las prácticas engañosas y tergiversaciones del banco a los inversores en relación con el empaquetado, comercialización, venta y emisión de valores respaldados por hipotecas residenciales (RMBS) previos a la crisis financiera. El acuerdo incluye $100 millones en efectivo para el estado de Nueva York y un alivio al consumidor de $400 millones para los propietarios y las comunidades de Nueva York.

Esto marca la sexta gran institución financiera en llegar a acuerdo con el Fiscal General Schneiderman desde que fue nombrado copresidente del Grupo de Trabajo de RMBS por el Presidente Obama en 2012, y lleva el total de efectivo y alivio al consumidor asegurado por el Fiscal General Schneiderman después de la crisis financiera a $ 3.7 mil millones, más que cualquier otro estado. Cuando se combina con el Acuerdo hipotecario nacional, el número total es de $5.830 millones.

"Si bien la crisis financiera puede estar detrás de nosotros, los neoyorquinos todavía sienten los efectos del colapso de la vivienda", dijo el Fiscal General Schneiderman. "Los valores de la vivienda cayeron en picada. Las casas vacantes afectaron a los vecindarios. Y para muchos neoyorquinos, las viviendas asequibles quedaron fuera del alcance. El acuerdo de hoy es otro paso importante en nuestro esfuerzo integral para ayudar a los neoyorquinos a reconstruir sus vidas y comunidades. Estoy orgulloso de los extraordinarios programas de vivienda que estos acuerdos han financiado en todo Nueva York, desde Brookhaven a Buffalo, y el acuerdo de hoy financiará aún más iniciativas de revitalización de la comunidad en los años venideros".

El acuerdo requiere que RBS brinde un alivio significativo a nivel de la comunidad a los neoyorquinos, incluidos los fondos para estimular la construcción de viviendas más asequibles. Se destinarán recursos adicionales para ayudar a las comunidades a transformar sus sistemas de aplicación de códigos, invertir en bancos de tierras y comprar propiedades en apuros para mantenerlos fuera de las manos de los inversionistas depredadores. El cumplimiento del acuerdo será supervisado por un monitor independiente que será responsable de garantizar que se cumplan los objetivos del acuerdo y de que los informes trimestrales se pongan a disposición del público.

Como parte del acuerdo de hoy, RBS admite que vendió a inversionistas RMBS respaldados por préstamos hipotecarios que, contrariamente a sus declaraciones, no cumplieron materialmente con las pautas de suscripción. Además, muchos de los préstamos hipotecarios no cumplían con las leyes y regulaciones aplicables, entre otros defectos. Como resultado, los fondos de préstamos que respaldan las bursatilizaciones sufrieron miles de millones de dólares en pérdidas colaterales, y los inversionistas experimentaron déficits en los pagos de capital e intereses, así como también disminuciones en el valor de mercado de sus certificados. La conducta detallada en la Declaración de Hechos, RBS admite que perjudicó a innumerables propietarios e inversores neoyorquinos al contribuir al colapso del valor de las viviendas durante la crisis financiera.

Durante el período de tiempo relevante, los proveedores de diligencia de RBS advirtieron al banco que muchos de los préstamos que compró para la bursatilización no se ajustaban a las pautas de suscripción, ya que RBS representaba a los inversores; sin embargo, RBS empacó y vendió de todos modos. Además, varios préstamos hipotecarios que respaldaban los RMBS de RBS tenían ratios de préstamo sobre valor de más del 100 por ciento, es decir, estaban "bajo el agua". En general, debido a que RBS acordó limitar el alcance de la diligencia realizada sobre préstamos hipotecarios, RBS aseguró grandes cantidades de préstamos para los cuales no se realizó diligencia para evaluar si los préstamos se ajustaban a las pautas de suscripción o tenían defectos materiales. Además, la revisión de RBS de los préstamos hipotecarios titulizados, que incumplieron al poco tiempo de la emisión, mostró serios problemas en la originación de los préstamos. Sin embargo, después de identificar estos problemas, RBS continuó comprando y titulizando préstamos arriesgados de los mismos originadores, que empaquetaron y vendieron a inversionistas.

Incluyendo el acuerdo de hoy, el Fiscal General Schneiderman ha recuperado más de $3.7 mil millones en efectivo y alivio al consumidor de los acuerdos de RMBS, más que cualquier otro estado. Los acuerdos previos se negociaron a través del Grupo de Trabajo de Valores Respaldados por Hipotecas Residenciales. Esa colaboración – copresidida por el Fiscal General Schneiderman – reunió al Departamento de Justicia (DOJ), otras entidades federales y varias agencias estatales de aplicación de la ley para investigar a los responsables de la mala conducta que contribuyó a la crisis financiera a través de la agrupación y venta de valores respaldados por hipotecas residenciales. La investigación del Departamento de Justicia sobre RBS sigue pendiente.

"La Iniciativa de Bancos de Tierra para la Revitalización de la Comunidad del Fiscal General Schneiderman ha ayudado a revitalizar vecindarios y fortalecer las comunidades en todo el estado de Nueva York", dijo Adam Zaranko, presidente de la Asociación de Bancos de Tierra de Nueva York y Director Ejecutivo del Albany County Land Bank. "Gracias al liderazgo del Fiscal General, los bancos de tierras de Nueva York están combatiendo el deterioro y mejorando la calidad de vida de los neoyorquinos desde Buffalo hasta Long Island".

"Estamos muy contentos de que el Fiscal General Schneiderman continúe presionando a la industria de servicios financieros para que los neoyorquinos hagan lo correcto", dijo Christie Peale, Directora Ejecutiva del Centro para Vecindarios de Nueva York. "Los recursos que el Fiscal General ha entregado al estado de Nueva York en los últimos 6 años han sido fundamentales para ayudar a las familias a conservar sus hogares y al mismo tiempo hacer que nuestras comunidades sean vibrantes para las próximas generaciones de neoyorquinos".

"El Greater Syracuse Land Bank ha recibido casi $ 7 millones hasta la fecha del programa Iniciativa de Revitalización Comunitaria del Fiscal General de Nueva York, que nos permite demoler 95 edificios abandonados peligrosos y deteriorados y renovar 68 hogares para la vivienda propia", dijo Katelyn E. Wright, Directora Ejecutiva del Greater Syracuse Land Bank. "Otras cinco renovaciones y tres nuevas construcciones están pendientes de finalización este año. Estos proyectos les brindan a los compradores la oportunidad de ser propietarios de su propia casa, aumentar la equidad y garantizar la estabilidad financiera de sus familias y mejorar el valor de los hogares circundantes. Este apoyo financiero de la Oficina del Fiscal General de Nueva York nos equipa para abordar la escala de abandono de propiedades en nuestra comunidad y es un complemento crucial para la inversión de la Ciudad y el Condado en los Bancos de Tierras".

Este asunto fue liderado por la Abogada Superior Hannah K. Flamenbaum, los fiscales adjuntos, Jesse A. Devine y Melissa G. Gable, todos del Buró de Protección al Inversionista y el abogado Superior Steven J. Glassman, bajo la supervisión de la Fiscal Ejecutiva de Justicia Económica Manisha M. Sheth.

Se puede ver una copia del Acuerdo c de hoy y la Declaración de Hechos adjunta aquí.

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