Fiscal General James Lidera Coalición Bipartidista Que Insta al CFPB Colocar los Intereses de los Consumidores Sobre los de los Cobradores de Deudas

NUEVA YORK – La Fiscal General de Nueva York, Letitia James, tomó hoy el liderazgo de una coalición bipartidista compuesta por 28 Fiscales Generales Estatales, que envió una carta al Buró de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) instando a ese organismo a revisar su propuesta para el cobro de deudas y colocar los intereses de los consumidores sobre los de los cobradores de deudas.

"La norma propuesta por el CFPB pone los intereses de los cobradores de deudas por encima de los intereses de los consumidores", dijo la Fiscal General Letitia James. “Demasiados neoyorquinos sufren acoso y abuso a manos de los cobradores de deudas. En vez de controlarlos, el CFPB propone darles nuevas vías para que continúen haciendo más daños al permitir que los cobradores de deudas se comuniquen con los consumidores a través de las redes sociales y el correo electrónico".

En 1977, el Congreso promulgó la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA, por sus siglas en inglés) tras descubrir que había "abundante evidencia del uso de prácticas para el cobro de deudas abusivas, engañosas e injustas que eran implementadas por muchos cobradores de deudas ... [que] contribuían al alto número de quiebras personales, a la inestabilidad matrimonial, a la pérdida de empleos y a las invasiones a la privacidad de un individuo", y, resaltó la importancia de que" [e] las leyes y procedimientos existentes para reparar estas lesiones no son los adecuados para proteger a los consumidores ". A pesar de décadas de la imposición pública y privada de la FDCPA, los engañosos y abusivos procesos generalizados han continuado en la industria del cobro de deudas por $11 mil 500 millones de dólares.

Aunque la coalición de Fiscales Generales elogia ciertos aspectos de la regla propuesta por el CFPB en su carta, los Fiscales señalan que la norma, propuesta en mayo de 2019, prohibiría el llamado proceso de "cobro pasivo de deudas"--una práctica particularmente coercitiva en la que los cobradores de deudas informan de estas a las agencias de informes de crédito incluso antes de intentar cobrarlas. La regla propuesta también reconoce expresamente que no se les dan prioridad o preferencia a las leyes estatales que protegen más a los consumidores que la FDCPA.

La medida propuesta no cumple con las expectativas al permitir que los cobradores de deudas: 

  • Realicen hasta siete llamadas por semana por cada deuda que tenga un consumidor. Según la propia investigación del CFPB, casi el 75% de los consumidores con una deuda en cobro tienen varias deudas en colección, lo que significa que un consumidor con cinco deudas en cobro podría recibir hasta 35 llamadas por semana.
  • Enviar un número prácticamente ilimitado de comunicaciones electrónicas, incluidos mensajes directos en plataformas de redes sociales, sin el consentimiento de los consumidores. Debido a que las comunicaciones electrónicas, como los mensajes de texto y correos electrónicos, son esencialmente gratuitas para los cobradores de deudas, estas compañías no tendrían ningún incentivo para minimizar estas comunicaciones.
  • Infringir el derecho a la privacidad de un consumidor. Al contactar a los consumidores, los cobradores de deudas podrían hablar con cualquier tercero que conteste el teléfono del consumidor (como un compañero de cuarto) y dejar lo que el CFPB llama un "mensaje de contenido limitado". Aunque este mensaje supuestamente no transmitirá información sobre una deuda, el CFPB ignora la probabilidad de que los consumidores se familiaricen con el lenguaje genérico y formulaico, y reconozcan estos mensajes por lo que son.
  • Aprovecharse de los consumidores que fundamentalmente no entienden sus derechos u obligaciones cuando se trata de deudas vencidas o "zombies", como lo atestiguan las propias encuestas del CFPB. Primero, la regla propuesta permitirá a los cobradores de deudas cobrarlas incluso si no pueden demandar debido a la expiración de un estatuto de limitaciones. De hecho, en algunas jurisdicciones, al pagar cualquier cantidad de la deuda, un consumidor reinicia el estatuto de limitaciones, esencialmente devolviéndole al cobrador el derecho de presentar una demanda. Y en segundo lugar, la regla propuesta reduciría las protecciones de los consumidores porque solo permitiría a un cobrador de deudas demandar o amenazar con demandar si "saben o deberían saber" que el estatuto de limitaciones aplicable ha expirado, mientras que el estándar actual de "responsabilidad estricta" significa que los cobradores violan la ley si demandan por deudas vencidas, ya sea que supieran o tuvieran razones para saber que es irrelevante.
  • Presentar más fácilmente demandas sin fundamento a gran escala. La norma propuesta erosionaría específicamente el requisito de la FDCPA de que los abogados participen de manera significativa en los litigios de cobro de deudas, lo que abrumaría a los tribunales estatales con demandas basadas en quejas formales.

Finalmente, una omisión evidente de la regla propuesta es que no cubre a los propios acreedores. En su carta, la coalición de Fiscales Generales alega que no hay razón para tratar a quienes originaron un préstamo en mora de manera diferente a los cobradores de deudas de terceros. El CFPB tiene la autoridad legal para extender las protecciones contra prácticas injustas, engañosas y abusivas a todos los cobradores de deudas, pero se negó a hacerlo.

Para el envío de esta carta al CFPB, la Fiscal General James recibió el apoyo y la firma de los Fiscales Generales de los Estados de California, Carolina del Norte, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawái, Idaho, Illinois, Iowa, Kentucky, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Mississippi, Nevada, Nueva Jersey, Nuevo México, Oregón, Pensilvania, Rhode Island, Vermont, Virginia, Washington, Wisconsin y el Distrito de Columbia.

La carta de comentarios fue tramitada por el Fiscal General Adjunto Christopher L. McCall del Buró de Protección Contra Fraudes al Consumidor, bajo la supervisión de la Subdirectora de la Oficina, Laura J. Levine; y la Jefa de la Oficina, Jane M. Azia. El Buró de Protección y Fraudes al Consumidor es parte de la División de Justicia Financiera, dirigida por el Fiscal General Adjunto Ejecutivo, Christopher D'Angelo.