Schneiderman Emite Una Guía Para Préstamos Estudiantiles Federales Antes Del Décimo Aniversario Del Programa De Perdón De Préstamos De Servicios Públicos

Se exhorta a  los prestatarios a revisar los requisitos de elegibilidad del programa de perdón de préstamos de servicio público

El Fiscal General insta a los neoyorquinos que creen que se les ha negado injustamente el perdón del préstamo a ponerse en contacto con su oficina

NUEVA YORK - El Fiscal General Eric T. Schneiderman emitió hoy una guía para los prestatarios de préstamos estudiantiles federales que buscan calificar para perdón de la deuda bajo el Programa de Perdón de Préstamos de Servicio Público (PSLF) a partir del 10º aniversario del programa el próximo mes. El programa bipartidista, promulgado por el Congreso en 2007, fue diseñado para alentar a los individuos a perseguir empleos del sector público y aliviar la carga de sus préstamos estudiantiles federales que perdonan la deuda de las personas que trabajan para el gobierno y ciertas organizaciones de interés público.

"Mi oficina está comprometida a asegurar que el Departamento de Educación mantenga su promesa a todos los graduados que ingresaron al servicio público", dijo el Fiscal General Schneiderman. "Si un prestatario sirve en el ejército, en una agencia del gobierno, en una organización sin fines de lucro, o cualquier otra organización elegible, queremos asegurarnos de que su trabajo duro y sacrificio financiero es adecuadamente recompensado. Cualquier neoyorquino que piensa que se les ha negado el perdón de préstamos federales debe comunicarse con mi oficina inmediatamente".

Los prestatarios de préstamos estudiantiles federales deben revisar los requisitos de elegibilidad del PSLF antes de presentar una solicitud de perdón. Los consumidores que creen que se les ha negado injustamente el perdón del préstamo puede presentar quejas visitando el sitio web de la Fiscalía General o llamando al 1-800-771-7755.

¿Quién es elegible para PSLF?

Los prestatarios con préstamos directos federales que trabajan para el gobierno o ciertas organizaciones de interés público pueden tener el saldo remanente de sus préstamos perdonados después de hacer 120 pagos a tiempo de calificación. Hay tres partes de la prueba de elegibilidad para PSLF. Debe cumplir los tres criterios en el momento de cada pago:

1. Usted debe ser empleado a tiempo completo por un empleador elegible del servicio público;
2. Usted debe tener un préstamo federal directo no incumplido; y
3. Usted debe estar inscrito en un plan de repago del préstamo calificado.

Si usted piensa que puede ser elegible para PSLF, le recomendamos que presente una Certificación de Empleador para el Formulario de Perdón de Préstamo de Servicio Público al Departamento de Educación anualmente para recibir información concerniente a su elegibilidad. Aunque la respuesta del gobierno a su Certificación de Empleador para el Formulario de Perdón de Préstamo de Servicio Público no es una determinación final de su elegibilidad, puede ayudarle a identificar los problemas que actualmente desconoce. Lea la respuesta que recibe con cuidado, asegurándose de que incluye todos sus préstamos federales.

¿Quién es un empleador de servicio público para propósitos de PSLF?

En el marco del programa PSLF, los empleadores del servicio público incluyen:

• Las organizaciones gubernamentales, incluyendo cualquier organización o agencia federal, estatal, local o tribal y las fuerzas armadas;
• Organizaciones sin fines de lucro con estatus de exención de impuestos 501 (c) (3); y
• Organizaciones privadas sin fines de lucro que no son organizaciones 501 (c) (3) pero proveen ciertos tipos de servicio público como su propósito primordial.

¿Cómo puedo averiguar si mi empleador es un empleador de servicio público elegible?

Puede enviar un Formulario de Certificación de Empleador para el Formulario de Perdón de Préstamo de Servicio Público al Departamento de Educación para averiguar si su empleador califica como un empleador de servicio público para propósitos de PSLF.

Tenga en cuenta que el Departamento de Educación y FedLoans Servicing, el administrador que maneja las determinaciones de elegibilidad de la PSLF, en algunos casos, revocó las determinaciones de elegibilidad y encontró que ciertas organizaciones que no eran 501 (c) (3) empleadores de servicios que ya no son considerados como empleadores elegibles del servicio público. Si usted es empleado de una organización sin fines de lucro que no es un 501 (c) (3), le recomendamos que envíe un Formulario de Certificación del Empleador para confirmar que su empleador es un empleador de servicio público para propósitos de PSLF, incluso si presentó uno anterior.

¿Qué tipo de préstamo debo tener para ser elegible para PSLF?

Sólo los préstamos recibidos bajo el Programa de Préstamos Directos Federales William D. Ford (Préstamos Directos) son elegibles para perdón bajo PSLF. Los préstamos directos incluyen préstamos subsidiados directos, préstamos directos no subsidiados, préstamos directos PLUS y préstamos de consolidación directa.

Si usted tomó prestado antes del 1 de julio de 2010, algunos o todos sus préstamos pueden haber sido hechos bajo un programa llamado el Programa Federal de Préstamos de Educación Familiar (FFEL). Los préstamos FFEL no califican para PSLF, pero pueden ser elegibles si los consolida en un Préstamo de Consolidación Directa. Los préstamos FFEL incluyen Préstamos Federales Stafford, Préstamos Perkins, Préstamos Federales PLUS y algunos Préstamos Federales de Consolidación.

Tenga en cuenta que los prestatarios estudiantiles no pueden recibir el perdón del préstamo del PSLF para los Préstamos Parent PLUS. Sin embargo, los padres que trabajan en el sector público que tienen préstamos Direct Plus pueden calificar para el perdón de préstamos de PSLF basado en su propio empleo.

¿Qué puedo hacer si tengo un préstamo FFEL en lugar de un préstamo directo?

Si tiene un FFEL en lugar de un préstamo federal directo, puede consolidar sus préstamos FFEL en un préstamo de consolidación directa. Si se cumplen otros requisitos de elegibilidad de la PSLF, sus pagos de préstamos posteriores se contarán como pagos calificados de la PSLF. Los pagos efectuados con anterioridad no se contabilizarán, por lo que es importante que actúe con prontitud para maximizar el número de pagos calificados que realice. Póngase en contacto con su administrador de préstamos para obtener información sobre cómo consolidar su préstamo FFEL en un préstamo directo.

Si tiene Préstamos Directos y Préstamos de FFEL, tenga en cuenta que si consolida sus Préstamos Directos existentes con los préstamos de FFEL, perderá el crédito por cualquier pago de PSLF calificado que haya hecho en sus Préstamos Directos antes de que fueran consolidados. Para evitar este problema, deje sus Préstamos Directos existentes fuera de la consolidación y consolide sólo sus préstamos FFEL.

¿Qué pasa si no sé qué tipo de préstamos tengo?

Puede averiguar qué tipo de préstamos tiene visitando StudentAid.gov/login o poniéndose en contacto con su administrador de préstamos.

¿Qué plan de pago debo elegir para asegurar que mis pagos sean pagos calificados por PSLF?

Para calificar para el perdón, usted debe hacer 120 pagos mensuales por separado en los Préstamos Directos para los cuales está solicitando perdón mientras está inscrito en uno de los siguientes planes de pago:

• Plan d Pago Revisado de Acuerdo a Entradas (Plan REPAYE)
• Plan de Pago de Acuerdo a lo que gana (plan PAYE)
• Plan de Reembolso basado en Ingresos (Plan IBR)
• Plan de Reembolso de Ingresos Continentales (Plan ICR)
• Plan de amortización estándar de 10 años
• Otros planes de reembolso de Préstamos Directos donde los pagos son por lo menos igual al monto de pago mensual que se requeriría bajo el Plan Estándar de Reembolso de 10 años, pueden ser contados hacia los 120 pagos requeridos.

Es importante señalar que el Programa PSLF prevé el perdón del saldo remanente de sus préstamos elegibles después de haber realizado 120 pagos calificados en esos préstamos. Si hace pagos bajo el Plan de Reembolso Estándar de 10 años, no tendrá ningún saldo restante después de hacer 120 pagos y, por lo tanto, no se le perdonará nada. Del mismo modo, si se inscribe en un plan en el que está pagando una cantidad igual al monto del pago mensual que habría sido requerido bajo el Plan Estándar de 10 años, no tendrá saldo restante después de hacer 120 pagos.

Los préstamos en planes de reembolso de postgrado o extendidos no son elegibles, aunque cambiar el plan de pago a uno de los listados arriba puede hacerlos elegibles. Para cambiar los planes de pago, comuníquese con su administrador de préstamos.

¿Qué pasa si no sé en qué plan de pago (s) estoy?

Puede averiguar qué plan de pago está haciendo ingresando a StudentAid.gov/login o poniéndose en contacto con su administrador de préstamos.

¿Qué pasa si no sé quién es mi administrador?

Si no sabe quién es su administrador, visite StudentAid.gov/login.

Para obtener más información sobre el PSLF, comuníquese con el Departamento de Educación, el National Consumer Law Center o con su administrador.